来自全美39个州的银行协会正联手打造专属区块链网络，这一动向被视为传统金融业迈向稳定币、代币化存款及区块链支付体系的重要里程碑。
新近成立的BankChain联盟于周二宣布了其宏伟蓝图：构建一个由行业拥有、设计并治理的区块链网络，目标定于2027年正式投入运营。
目前，参与该项目的协会共计代表3,283家银行，其管理资产总额高达21.8万亿美元。不过，该项目尚处于起步阶段，技术合作伙伴的选择仍未确定。
此举反映出银行业的战略重心已从早期的区块链实验，转向实质性构建基于区块链的基础设施。
39家美国银行集团正在构建自己的稳定币区块链
银行渴望建立自主区块链网络
BankChain Alliance指出，该网络将助力金融机构在提供数字化银行服务的同时，严格维持传统银行业务所必需的安全性、合规性及客户保护标准。
拟议中的网络将涵盖智能支付、代币化存款、稳定币交易及自动结算功能。此外，系统设计强调互操作性，避免成为封闭的系统孤岛。
全美各地的银行均有望获得该网络的所有权权益。
佛罗里达州银行家协会总裁兼首席执行官、曾任消费者金融保护局局长的凯西·克兰宁格 (Kathy Kraninger) 出任该联盟临时主席。
克兰宁格表示，此计划旨在让不同规模的银行都能享受到现代金融科技的红利，同时确保它们能继续服务于农村、城市及地区社区的客户需求。
对于缺乏华尔街巨头资源独立研发区块链基础设施的小型银行而言，这一举措尤为重要。
鉴于BankChain仍在寻觅技术伙伴，其底层架构与技术规范暂时保密。
联盟中有39家银行
稳定币占据战略核心
在传统银行与加密货币企业就美元数字化未来展开激烈角逐之际，该项目应运而生。
作为数字资产经济的关键支柱，稳定币受到银行界高度关注。与此同时，银行也在探索代币化存款路径，试图将现有资金引入区块链网络。
所谓代币化存款，即传统存款的数字形态。它们在区块链上流通时，依然与受监管的银行体系紧密相连。
对金融机构来说，这提供了一种潜在的替代方案，旨在防止加密原生稳定币垄断基于区块链的美元支付市场。
BankChain对稳定币和代币化存款的重视，彰显了银行希望直接切入市场，而非将区块链资金流动的主导权拱手让给加密公司的决心。
当前时机尤为关键，因为华盛顿方面正围绕稳定币规则展开激烈辩论。
银行挑战稳定币收益率监管条款
今年7月，美国银行家协会、美国独立社区银行家协会及数十个州银行协会联名呼吁参议员，要求在拟议的CLARITY法案中收紧关于稳定币的规定。
这些团体反对第404条中涉及支付稳定币奖励的条款。尽管该法案禁止仅因持有稳定币而获取回报，但仍保留了部分基于活动的奖励机制。
银行业集团警告称，这种模糊性可能导致某些稳定币产品变相发挥计息存款的功能。
他们的核心担忧在于：存款是银行放贷资金的来源。若消费者和企业将资金从银行账户转移至提供类似经济激励的稳定币，银行可能会丧失服务家庭、小企业和当地社区的关键资金来源。
自2025年《GENIUS法案》签署生效，为美国支付稳定币确立联邦框架以来，这场争论愈发激烈。
联邦监管机构目前正在制定实施该立法的细则，其中包括对稳定币发行方及客户身份识别的要求。
目前银行业面临一种看似矛盾的局面：一方面寻求对可能冲击存款业务的稳定币施加更严限制；另一方面，又在开发自身基础设施以参与数字美元市场。
传统金融加速链上迁移
除了BankChain，传统金融领域还有其他几个区块链项目陆续涌现。
今年7月，Swift宣布其基于区块链的共享账本已具备初步使用条件。来自六大洲的17家银行正准备测试涉及代币化存款的实时交易。参与测试的机构包括花旗银行、纽约银行、富国银行、汇丰银行、瑞银集团、法国巴黎银行、渣打银行、星展银行和三菱日联金融集团。
该系统旨在利用现有基础设施进行最终结算，同时支持全天候的代币化存款流转。
各大银行亦在积极探索区块链在托管、投资产品代币化及结算等领域的应用。
这一趋势表明，金融行业对区块链的态度正发生深刻转变。银行不再单纯视其为来自加密货币领域的威胁，而是越来越多地将其视为可融入自身监管体系的基础设施。
掌控数字金融未来的竞赛
BankChain Alliance仍处于早期发展阶段。它需完成技术伙伴选择、网络构建，并说服更多银行加入。同时，与现有支付系统及其它区块链的互操作性也是成功的关键。
尽管如此，它的诞生标志着一个重要的转折点。
过去多年，区块链和稳定币主要与那些试图颠覆传统金融的加密公司联系在一起。如今，银行在自主研发区块链基础设施的同时，也在积极游说立法者，试图塑造竞争性稳定币的运行规则。
若BankChain取得成效，数千家美国银行无需放弃传统银行业的监管框架，即可拥有用于数字支付、代币化存款及自动结算的共享基础设施。
因此，当下的竞争焦点已不再是银行是否会采用区块链技术。
真正的博弈在于，谁将掌握下一代银行业的基础架构控制权。
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