如今，加密货币已成为一种全球性的社会现象，绝大多数人都曾耳闻其名。尽管它尚未完全普及，普通大众对其运作机理也知之甚少，但包括银行、政府在内的众多大型机构已深刻认识到其战略价值。
展望未来，很难再找到一家大型银行、知名会计师事务所、头部软件企业或政府部门，没有涉足加密货币或区块链项目的启动计划。
什么是加密货币？
对于加密货币的定义众说纷纭。它可以被界定为由计算机代码生成的数字资产，也可以理解为一串编码表示货币单位的数据序列。这类资产也被称为数字货币。当前市场上存在海量的加密代币，其中最具代表性的当属比特币。与传统法定货币不同，加密货币不依赖政府监管或人为操纵，而是依托P2P（点对点）网络协议进行去中心化的管理与监控。
加密货币主要通过“挖矿”方式产生，这一过程实质上是将交易记录写入该币种的公共分类账中。加密货币交易具有即时性和全网公开性特征。交易必须经过网络确认方可生效，一旦确认，便具备不可逆且不可篡改的特性。
若要真正理解加密货币，需从其引发的革命性变革、交易属性以及货币本质三个维度进行深入剖析。
加密货币的革命性
加密货币之所以能与传统法币区分开来，核心在于其革命性特质。如前所述，不存在单一的监管机构控制加密货币，其供需关系不受政府或中央银行的干预。此外，支撑加密货币运行的数据库并非孤立存在于某处，任何个人或未知规则都无法擅自修改其中的数据。
其名称中的“加密”二字，源于采用了高强度的加密技术来维护网络共识。与传统法币依赖信用背书或个人信任不同，加密货币由数学算法提供担保。
这种机制使其成为传统法币极具吸引力的替代方案。
加密货币的交易性
不可逆性
加密货币交易一旦得到确认，即具有不可撤销性。无论是政府机构、项目创建者还是矿工，均无权撤回已完成的交易。
隐匿性
加密货币具备匿名特征，账户地址及交易记录不与现实世界的个人身份直接挂钩。例如，比特币接收地址是一串由约30个字符组成的随机字符串。虽然资金流向可被追踪分析，但无人能将地址与具体用户身份对应。在隐私保护方面，加密货币几乎无出其右。
速度
交易处理极其迅速，通常几分钟内即可完成确认。
全球化
交易基于全球计算机网络进行，与用户的物理地理位置无关。无论身处何地，均可发起或接收资金。
无与伦比的安全性
资金通过私钥锁定在加密系统中，仅所有者拥有访问权限。借助强大的加密技术与数字签名，系统极难被攻破。
无限制
使用加密货币无需申请许可。用户可以免费下载钱包软件，安装后即可自由收发比特币或其他加密资产。
货币化特征
供应可控
相较于传统法币，加密货币因供应量受限而更具吸引力。以比特币为例，其总量随时间推移呈递减趋势。供应规则通过代码预设执行，这意味着任何加密货币未来的供应量都是透明且可预测的。
无债务属性
与信用货币不同，加密货币并非基于债务发行。它代表自身价值，其实体存在性优于依赖信用的法定货币。
加密货币如何运作？
加密货币转账通过双方持有的数字钱包完成，关键在于匹配用户的公钥与私钥（即密码）。交易双方在彼此之间进行的交互将被记录在一个名为“区块链”的公共账本中。所有用户均可访问总分类账，前提是他们下载了包含完整节点数据的钱包客户端（而非将资产托管于Coinbase等第三方虚拟钱包平台）。交易金额公开可见，但发送方账号经过加密处理。每笔交易最终归集至特定钱包，掌握该钱包私钥的人即拥有账本上对应的加密货币数量。
当用户使用公私钥对从一个钱包向另一个钱包转移资产时，该交易会被排队加入总分类账。多笔交易同时被打包进一个“区块”，并按顺序链接。正因如此，这种由交易区块串联而成的账本及其底层技术被称为“区块链”。
交易的「区块」则按顺序加入。 这就是为什么分类账和它背后的技术被叫做「区块链」，是交易的「区块」组成的「链」。
加密货币的历史
加密货币的发展史相对短暂。在比特币出现之前，虽已有数字货币系统存在，但它们多为严格中心化架构。而以比特币为代表的新一代加密货币，本质上实现了去中心化。
当前广为人知的加密货币诞生源于一次美丽的意外。这一切始于化名“中本聪”的神秘人物，他被誉为“比特币之父”。中本聪最初旨在构建一个点对点的电子现金系统。长期以来，业界致力于在线数字现金研发，却因中心化瓶颈屡遭失败。
中本聪意识到，延续中心化思路只会带来固有缺陷，因此他转向开发去中心化的数字现金系统。这便是比特币诞生的契机。作为首个去中心化数字现金，比特币摆脱了中央政府或机构的控制，由整个社区共同拥有。
中本聪于2008年推出比特币，其价值随后经历了爆发式增长。初期，比特币价值仅为1美分，但不久后价格飙升至极高水平。近期市场虽有下行波动，但整体估值依然高企。
回顾比特币的创造历程，中本聪面临的最大挑战是如何解决“双重支付”问题，即防止同一枚比特币被重复花费。以往的数字货币受控于中央集权机构，难免受制于中心化弊端。中本聪发明了一种无需中央集权的解决方案。在去中心化体系中，每个参与者需就账户余额和交易达成算法共识，系统方能正常运行。
然而，构建这样一个各方需完全达成共识的系统极具挑战，若出现分歧，网络可能瘫痪。尽管看似复杂难行，中本聪与比特币的成功证明了其可行性。比特币及其他加密货币表明，只要相关方达成全面共识，便无需中央机构来控制支出或管理余额。
所有这一切看起来都非常复杂，几乎不可能运行，但中本聪和他发明的比特币证明了这样的系统是可行的。
尽管历史不长，加密货币的故事精彩而丰富。随着比特币等资产证明了其在现实世界中的价值与能力，越来越多的银行、投资机构、商业组织乃至零售商开始将其视为合法货币及支付方式。
最常见的加密货币
自中本聪开创先河以来，数十种去中心化加密货币相继问世。目前市面上加密货币种类已逾1700种，且数量仍在攀升。任何人皆可创建新币种。以下是当前最受欢迎且市值较高的几种：
- 比特币（Bitcoin）：加密货币的起源，也是目前最受欢迎的数字资产，尽管其法律地位因国家而异。
- 以太坊（Ethereum）：一种图灵完备的可编程加密货币。开发者可在其上构建分布式应用与技术，这是其与比特币的主要区别。
- 比特币现金（Bitcoin Cash）：比特币的分叉币。由于起源相近，其价值随比特币上涨，目前位列市值前五的主要币种之一。
- 比特币黄金（Bitcoin Gold）：基于比特币的项目，但采用不同的加密算法。其他方面基本遵循比特币的指导方针。
- 莱特币（Litecoin）：定位为加密货币中的“白银”，对应比特币的“黄金”。同为比特币分叉，但其区块生成速度快4倍，上限也高出4倍（8M）。
- 瑞波币（Ripple）：不同于多数使用区块链达成共识的币种，瑞波币通过迭代过程实现共识，速度更快，但也因此面临更高的黑客攻击风险。
- 达世币（Dash）：采用双层网络结构。第一层由负责保护网络和记录交易的矿工组成；第二层由转发交易并激活InstantSend和PrivateSend功能的masternode组成。第一层速度远快于比特币，第二层则提供完全匿名性。
- BXP Chip Coin：首款墨西哥本土加密货币。自今年起，用户可开始使用、投资或交易该货币。
您可以用加密货币做些什么？
数字货币已被企业和商业领域广泛采纳，主要用途如下：
- 购买产品
支持线上线下支付。可用于购买酒店服务、航班机票、珠宝、软件应用、电脑配件等各类商品，操作模式类似常规在线交易。
- 您可以投资
当前加密货币被视为极具潜力的开放投资标的。许多人视其为财富增值机会，积极投入。少数投资者甚至借此跻身百万富翁行列。
- 商业付款
可作为常规支付方式接受，也可用于提取现金。据Coin ATM Radar数据显示，目前在58个国家/地区部署了近1800台加密货币ATM机。
墨西哥拥有拉丁美洲最大的加密货币市场。交易所、电商平台乃至房地产公司均在使用比特币等资产。在墨西哥，几乎所有类型的企业均已接受此支付方式，甚至在Seven Eleven等便利店也能获取此类资产。
如何获得加密货币？
获取加密货币的主要途径包括：法币购买、出售商品或服务兑换、挖矿、借贷或交易。
购买
买卖加密货币实质上是资产交易。与其他投资类似，需通过交易平台操作，涉及开户并将资产存入个人钱包。购买时需按实际市场价成交。
直接访问交易平台是买入卖出的前提。若缺乏相关知识，需熟悉背后技术并理解数据含义，学习曲线较为陡峭。
开设交易账户可能面临以下情况：
耗时较长：开户通常需数天，经历大量人工审核流程。
额度限制：新账户入金限额较低，每周可能仅允许数百美元。
成本高昂：出入金通常伴随手续费，部分大型交易所仅支持银行转账，到账周期长。
此外，初创型交易所因基础设施薄弱，客服响应速度往往较慢。
交易
交易差价合约（CFD）是基于市场未来涨跌进行投机获利的方式。以法币报价，无需持有加密货币实物。
CFD属于杠杆产品，允许以小博大。只需少量资金即可建立头寸参与市场。需注意，杠杆既能放大收益，也增加亏损风险。
由于不涉实盘交易所，准备时间大幅缩短。
实际上，仅需五分钟，通过Libertex完成简单的在线申请和验证即可开始交易。此时，交易者并非直接交易标的资产，而是由平台代为进入市场。这意味着无需在外部交易所开立和管理账户。
挖矿
挖矿指数字货币系统中交易的处理过程。以比特币为例，新的交易记录（即“区块”）被追加至历史记录形成的“区块链”中。
区块链运作机制如下：当点对点交易发生时，广播给所有拥有“完整节点”钱包的用户。特定的“矿工”用户使用软件解决加密难题，从而将交易“区块”写入总账。率先解题者将获得新币奖励。矿工常汇聚算力共享奖励，称为“矿池”。该算法基于共识机制：若大多数解题用户提交相同交易数据，则交易被确认为正确。
数字货币由其初始交易的电子签名定义。区块是通过密集计算生成的哈希作业测试。矿工通过软件利用算力解决交易算法。每生成一个区块，即可获得一定数量代币。区块链技术避免了数字货币被无限复制伪造。
早期挖矿在普通CPU上进行，核心越多、速度越快，收益越高。随后，多显卡系统、可编程门阵列（FPGA），直至专用集成电路（ASIC）相继主导挖矿，旨在以更低能耗获取更多结果。
随着技术迭代，挖矿难度日益提升。这种可调难度机制旨在抑制通货膨胀。为此，人们常组建“矿池”协作开采。
比特币初期由个人和小型团队挖掘，单台高端游戏主机即可起步。如今，大型矿场需在高性能专用电脑上投入数万美元。在恶意软件领域，隐蔽机器人挖矿是主要威胁之一，用户在不知情下贡献算力，产出却归黑客所有。
优点和缺点
下表汇总了各获取方式的优缺点。请注意，所有加密货币操作均伴随风险。
| 加密货币获取方式 | 优点 | 缺点 |
| 购买 | ✓您拥有加密货币本身 ✓您可以使用加密货币购买产品或支付服务费 | ✗您需要以实际价值全额购买 ✗存款限额 ✗您需要支付出金或转帐手续费 |
| 交易 | ✓您可以使用加密货币购买产品或支付服务费 ✓您无需支付所得税 ✓您可以立刻开始交易，无需额外开立帐户 ✓没有入金或出金费用 ✓无存款限制 | ✗您不拥有加密货币本身 ✗您可能对投资金额失去控制 |
| 挖矿 | ✓您拥有加密货币本身 ✓您只需要购买设备这一项启动资金 | ✗激烈的竞争 ✗能够被挖到的比特币是有限的 ✗大多数比特币已经被挖走了 ✗电力和硬件成本 ✗在赚钱之前需要投入大量的时间 |
最终结论
昔日科幻作家描绘的未来已然成真！数字货币超越国界，不受个人控制，最大化服务于非货币结算需求，成为数千名富有进取心和前瞻性的互联网用户的首选。
投资加密货币的一大显著优势在于市场仍处成长期。乐观投资者预测，未来加密货币必将升值，当下或许是投资的绝佳时机。
上述信息不构成投资建议，仅用于知识普及。在购买任何加密货币前，请务必自行深入研究。
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