在日本严格的加密资产监管框架下，持牌贷款机构近日推出一款合规的比特币抵押贷款产品，单笔最高授信额度可达620万美元。该产品的核心优势在于，抵押资产由具备资质的托管方进行冷存储管理，确保资金安全。贷款利率设定在每年6%至9%之间，质押率上限为50%。这一创新机制使得借款人无需通过抛售比特币来换取现金流，既锁定了币价潜在上涨的收益，又有效满足了企业资金周转或个人大宗消费的需求。
目前，信贷平台CRYL正面向个人用户及企业客户开放此类比特币支持型贷款，反映出日本商业界正在积极挖掘BTC在信贷领域的多元应用价值。
作为此次新品的提供者，CRYL允许借款人在不处置比特币的前提下筹集法定货币，单笔最高额度为10亿日元（约620万美元）。
据该公司周四披露的信息，借款人可凭借3.5%至7%的年利率获得6200美元至620万美元的资金支持，贷款的抵押比率介于40%至60%之间。贷款期限固定为一年，资金用途广泛，涵盖税务缴纳、企业融资以及房地产购置等场景。
此举进一步拓宽了日本受监管加密融资市场的边界。早在2020年，大和证券集团与Credit Saison合资成立的Fintertech便推出了类似业务，目前以比特币或以太币为抵押品的贷款上限为300万美元。相比之下，CRYL的服务不仅提高了贷款上限，还降低了最低借款门槛，尽管其抵押品范围目前仅限定于BTC。
CRYL将此项服务定义为继“持有”和“出售”加密货币之外的第三种资产管理选项。不过，申请人需通过严格的资质审核，且多数贷款采用到期一次性还本付息的结构，即本金及利息需在一年后统一结算。
比特币金融生态在日本日益成熟
Fintertech的产品线表明，比特币支持型贷款在日本市场已存在多年。根据其官网信息，目前针对个人及企业的贷款年利率为4%至8%，抵押率为50%，最低借款金额为500万日元（约31,000美元）。
2025年10月，大和证券开始在旗下各分行向客户推广Fintertech的数字资产支持贷款，从而获得了更广泛的渠道分销。据悉，Fintertech由大和证券集团持股80%，其余20%股份归Credit Saison所有。
与此同时，其他日本金融机构也在探索利用比特币构建更为复杂的信用产品。周五，Metaplanet Securities、日元稳定币发行商JPYC以及代币化基础设施提供商Progmat共同宣布，将开展一项研究，旨在验证是否可以将BTC作为数字公司债券及其他基于区块链信用工具的抵押品或信用增强手段。
与CRYL和Fintertech已落地的贷款产品不同，Metaplanet的相关计划目前仍处于研究阶段。两家公司明确表示，尚未就最终是否发行相关产品做出决定。
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