当前，数字英镑实验室正着手测试一种新型跨境贸易融资流程，该流程创新性地结合了稳定币支付手段与模拟数字英镑进行最终结算。
作为一项专注于贸易融资场景的实验，英格兰银行数字英镑实验室正在深入评估稳定币与潜在的数字英镑在同一笔跨境支付链条中协同运作的可行性。
根据周三三家公司发布的公告，本次实验由NOBO Finance、邓白氏以及Polygon实验室共同参与。在设定的交易场景中，出口商通过稳定币通道获取预付款项，而英国的进口商则利用模拟数字英镑完成后续的资金结算。
此外，该项目还包含一个独立的工作流模块。该模块致力于整合交易数据、开放金融信息以及邓白氏提供的商业风险数据，从而为小型企业构建可复用的信用档案。在这一环节中，Polygon负责提供底层的智能合约基础设施支持。
此次测试的核心目标在于解决跨境贸易中中小企业面临的结算滞后及融资难题。通常情况下，出口商在货物发出后需等待数日方能收到款项，这种时间差导致大量营运资金被长期占用，使得贸易融资对于规模较小的企业而言显得尤为关键。
需要明确的是，数字英镑实验室并未使用任何真实客户数据或实际货币进行交易。英格兰银行也未就发行数字英镑做出任何承诺。该行强调，参与者在此类实验室环境中设计的实验方案，不应被视为未来央行政策的风向标，也不代表对该特定公司或其产品的官方认可。
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英国着力构建稳定币与代币化资产监管框架
数字英镑实验室的这一实验进展，恰逢英国监管机构密集制定稳定币相关规则，并为更广泛的代币化资产转型奠定基础的关键时期。
今年六月，英格兰银行发布了关于英镑计价稳定币的草案规则。鉴于此类稳定币可能对英国金融体系产生系统性影响，提案允许发行人将高达70%的储备金以带息政府债务形式持有。同时，针对每只被认定为系统性的稳定币，设定了临时性400亿英镑（约合528亿美元）的发行上限，此举取代了此前对个人和企业持股的限制规定。
央行计划在2026年底前最终敲定相关规则，为2027年的全面落地做准备。根据新规，若稳定币的使用规模足以对英国金融稳定构成潜在风险，将被视为“系统性稳定币”，进而由英格兰银行直接监管；非系统性的稳定币则继续接受英国金融行为监管局的监督。
系统稳定币涵盖支付用途及面向零售市场的代币。来源：英格兰银行
上述监管工作与传统支付基础设施的现代化升级同步推进。今年五月，英格兰银行提议将其实时全额结算（RTGS）系统和清算所自动支付系统（CHAPS）转变为近乎全天候运行模式，包括覆盖周末及延长日常营业时间。这一举措部分旨在支持跨境支付需求，以及适应随着令牌化发展而兴起的新结算模式。
在今年7月，央行还批准了汇丰银行的Orion平台在英国数字证券沙盒内运营。该平台预计将支持数字债券的发行，其中包括英国计划推出的数字国债工具。
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